O Papel do Cartão de Crédito nos Pequenos Negócios
O cartão de crédito se destaca como um dos principais instrumentos financeiros utilizados pelos pequenos negócios no Brasil. Essa informação é corroborada por uma pesquisa do Sebrae, que revela que microempreendedores individuais, bem como micro e pequenas empresas, frequentemente utilizam essa modalidade para gerenciar despesas diárias e garantir o funcionamento contínuo de suas atividades.
Os dados são parte do estudo intitulado “Hábitos Financeiros dos Pequenos Negócios”, realizado em colaboração entre o Sebrae e o Instituto de Pesquisas Sociais, Políticas e Econômicas (IPESPE). A pesquisa ouviu mais de 6,2 mil empreendedores de diversas áreas econômicas em todas as regiões do país.
Novas Tendências no Uso de Pagamentos e Recursos Financeiros
O estudo também examina como as principais formas de pagamento e o acesso a recursos financeiros pelos empreendedores evoluíram entre 2022 e 2025. Durante esse período, a utilização de boletos apresentou o crescimento mais significativo, saltando de 27% para 46%. O uso do cartão de crédito, por sua vez, se mantém elevado, sendo adotado por 43% dos pequenos negócios entrevistados. Já o empréstimo bancário registrou um leve aumento, passando de 35% para 39%, enquanto o financiamento de bens e equipamentos teve um crescimento que foi de 35% para 42%.
Riscos Associados ao Uso do Cartão de Crédito
Apesar de sua praticidade, o Sebrae adverte que a utilização frequente do cartão de crédito, especialmente da modalidade rotativa, pode impactar negativamente a saúde financeira das empresas. As elevadas taxas de juros e a imprevisibilidade das parcelas tornam essa opção não apenas custosa, mas também arriscada quando utilizada sem um planejamento adequado.
Iniciativas do Sebrae para Facilitar o Acesso ao Crédito Planejado
Para mitigar essa dependência e facilitar o acesso a créditos mais acessíveis e programados, o Sebrae implementa diversos instrumentos, como o Fundo de Aval para Micro e Pequenas Empresas (Fampe) e o Programa Acredita, uma iniciativa do governo federal que recebe apoio da entidade. O intuito é guiar os empreendedores a buscarem crédito de maneira consciente, com garantias, planejamento financeiro e orientações técnicas, evitando soluções emergenciais que podem ser onerosas.
Benefícios do Planejamento no Uso do Crédito
Adotar uma postura consciente em relação ao crédito oferece uma série de vantagens para os pequenos negócios. Primeiramente, isso ajuda a preservar o caixa, visto que juros mais baixos e prazos adequados permitem que as parcelas se encaixem nas despesas mensais. Além disso, contribui para a diminuição de riscos, evitando um efeito dominó de atrasos, renegociações e perda de controle financeiro.
Outro aspecto crucial é a capacidade de sustentar o crescimento do empreendimento. Quando o crédito é utilizado com finalidade, como para a compra de estoque, investimento em equipamentos ou ampliação da capacidade produtiva, ele se torna uma ferramenta que gera retorno e fortalece o negócio. O planejamento traz também previsibilidade, possibilitando ao empreendedor saber exatamente quanto pagará, por quanto tempo e em quais condições, eliminando surpresas comuns no uso do crédito rotativo.
Orientações do Sebrae para Evitar o Endividamento
Para prevenir o endividamento, o Sebrae recomenda que o empreendedor avalie de forma cuidadosa a real necessidade do crédito, organize seu fluxo de caixa, compare taxas e prazos entre diferentes instituições financeiras e evite o uso do cartão de crédito para cobrir despesas recorrentes. Além disso, é fundamental separar as finanças pessoais das empresariais e buscar orientação especializada antes de contratar qualquer operação de crédito.
Empresas que utilizam o crédito de forma planejada tendem a apresentar maior longevidade, além de melhores resultados e uma maior resistência a crises econômicas.