O Crescimento do Crédito nas Regiões Norte e Nordeste
Atualmente, mais da metade das micro e pequenas empresas no Brasil (51%) já fez uso de crédito ou empréstimos com instituições financeiras. Esse índice é ainda mais elevado no Nordeste, onde 64% das empresas recorreram a essa opção, seguido pela região Norte com 59%. Esses dados são parte de uma pesquisa da Fiserv, líder global em tecnologia de pagamentos e financeiras, em colaboração com a Opinion Box, no estudo chamado “Fiserv Insights 2026 – Panorama do Varejo: Tendências em Meios de Pagamento, Segurança e Crédito”.
A pesquisa revela que o principal motivo para a solicitação de crédito é o capital de giro, com 54% das empresas citando essa finalidade. Em segundo lugar, 44% mencionaram investimentos para expansão e 23% a ampliação de seu estoque. Enquanto no Norte (69%) e Nordeste (52%) as solicitações se concentram em expansão, nas regiões Sul (66%), Sudeste (53%) e Centro-Oeste (60%), a prioridade recai sobre o capital de giro.
Quando questionadas sobre os critérios que influenciam a escolha de uma instituição financeira, 37% das empresas preferem aquelas com as quais já possuem um relacionamento. Além disso, 34% buscam taxas de juros e custos mais baixos, enquanto 28% valorizam a agilidade na aprovação do empréstimo. Outras considerações importantes incluem condições flexíveis para pagamento (24%), valor máximo liberado (18%) e suporte digital (13%). Apenas 10% consideram favorável a ausência de exigências de garantias.
Rodrigo Climaco, vice-presidente de Desenvolvimento de Negócios da Fiserv no Brasil, destaca: “O Norte e Nordeste estão passando por um momento especial no varejo. As empresas estão ampliando suas operações e novos empreendedores estão surgindo, buscando melhor atender seus clientes. Temos acompanhado de perto essa transformação, especialmente em Fortaleza, onde ajudamos empresas a se adaptarem às novas regulamentações que exigem a integração entre sistemas de pagamento e documentos fiscais eletrônicos, como NF-e e NFC-e.”
Preferências de Pagamento dos Consumidores
A pesquisa também apontou quais são os meios de pagamento preferidos pelos consumidores brasileiros. O cartão de crédito lidera a lista com 56%, seguido pelo Pix via chave (51%), Pix via QR Code (35%) e cartão de débito (34%). No Norte, 73% dos consumidores preferem o cartão de crédito, enquanto no Nordeste, o Pix se destaca com uma adoção de 67% nas transações.
“Os dados mostram que o uso do Pix via chave permanece alto no Brasil, revelando um potencial significativo para a profissionalização e transformação digital do varejo. A adoção de maquininhas e o uso do Pix por QR Code e aproximação podem facilitar a administração financeira dos negócios”, comenta Climaco.
Por outro lado, as formas de pagamento menos utilizadas incluem o crediário (7%), Click to Pay (3%) e o modelo BNPL (Buy Now, Pay Later) também com 3%. O BNPL enfrenta a maior resistência, com 55% dos varejistas optando por não adotá-lo. Além disso, 45% não aceitam carteiras digitais e 36% não utilizam Click to Pay. “O BNPL ainda é um conceito desconhecido para muitas empresas, e essa resistência mostra a necessidade de uma maior compreensão sobre como esse modelo pode influenciar o fluxo de caixa e tornar-se uma estratégia de vendas válida”, analisa o executivo.
Desafios e Obstáculos na Adoção de Métodos de Pagamento
Os dados da pesquisa também revelam os principais obstáculos para a aceitação de novos meios de pagamento. O custo de adesão e as taxas são citados como o principal impeditivo por 26% dos entrevistados. Em seguida, 25% mencionam a insegurança relacionada a fraudes ou estornos como um fator importante.
Além disso, o Nordeste apresenta uma maior preocupação com custos e burocracia (25% e 14%, respectivamente), enquanto no Norte, 29% das empresas enfrentam dificuldades para administrar pagamentos em diferentes plataformas.
A pesquisa ainda revelou que 18% dos participantes não aceitam mais dinheiro em espécie ou cheques, enquanto 32% ainda recebem essas formas de pagamento ocasionalmente, preferindo a digitalização. No Norte, essa porcentagem sobe para 73%, enquanto no Nordeste, 33% ainda aceitam pagamentos em espécie.
Medidas de Segurança e Cibersegurança no Varejo
Em termos de segurança, 30% das empresas adotam backups de dados, seguidos por controle de acesso (27%), criptografia (25%) e uso de firewalls (25%). Apesar da variedade de práticas, 22% das empresas relataram não implementar nenhuma medida de segurança interna.
A pesquisa sugere que, enquanto 35% das empresas possuem soluções internas para proteção de dados, 24% preferem parceiros externos. No Norte, 41% utilizam parceiros externos, enquanto no Nordeste a maioria (33%) adota medidas internas de segurança.
“Os dados desta pesquisa indicam que o varejo brasileiro já está em um processo de digitalização, mas ainda há um longo caminho a percorrer. O crédito se revela um fator essencial para impulsionar investimentos em todas as regiões, decisivo para a futura digitalização do setor”, conclui Climaco.
Realizada entre 16 de setembro e 4 de outubro de 2025, a pesquisa consultou 322 empresários de micro e pequenas empresas de diversas regiões do Brasil, representando as classes A, B e C, com uma predominância significativa no setor de serviços (79%). A amostra é equilibrada entre homens (48%) e mulheres (52%).